Swiss Life Investo – Erfahrungen und Auswertung

Die Rentenversicherung der Swiss Life ist nicht nur die Empfehlung von Namenhaften Vergleichsportalen, sondern wird auch häufig in einem Strukturvertrieb mit fünf Buchstaben (Dass die eine Firma eine Tochter der anderen ist, hat bestimmt nichts zu sagen) empfohlen. Wenn die Swiss Life also so prominent ist, muss sie doch auch verdammt gut sein, oder?

Damit du verstehst, wie Altersvorsorgeprodukte verglichen werden, solltest du dir die Grundlagen aneignen.

Inhaltsverzeichnis

Swiss Life Investo

Genauso wie die Provinzial fondsgebundene Rentenversicherung hat auch die Swiss Life eine hohe Durchdringung am Markt. Dies liegt hauptsächlich an der “Vertriebsmacht” der Gesellschaft. Schließlich sind vier große Finanzvertriebe dem Konzern untergliedert. Diese zählen insgesamt ca. 3.600 Finanzverkäufer. Alle vermitteln im Bereich Altersvorsorge die Produkte der Swiss Life. Zusätzlich taucht die Swiss Life häufig im Vergleichsportal „Check“ ganz oben auf. Zurecht? Schauen wir uns das mal an!

Bild_Opportunitätskosten

Vergleichsparameter:

Im Folgenden werden beide fondsgebundenen Rentenversicherungen mit folgenden Eingangsparametern verglichen:

Alter32 (gerechnet mit 01.01.1990)
Monatsbeitrag250€/Monat
Produktartfondsgebundene Rentenversicherung – ohne Garantie
RentengarantiezeitMindestniveau
Dynamikkeine
Ablaufmanagementja
Zusatzversicherungnein

Swiss Life Investo - Produktkosten

Wie Produktkosten in der fondsgebundenen Rentenversicherung erhoben werden, kannst du hier nachlesen. Die Abschlusskosten der Swiss Life liegen bei 2.650€. Dieser Wert ist marktüblich, da gesetzlich vorgeschrieben. 

Die beitragsbezogenen Kosten des Versicherers betragen 124,8€ pro Jahr. Die Verwaltungskosten liegen bei 4,16%. Anstreben solltest du eine Gesellschaft mit Verwaltungskosten unter 2,5%. 

Die übrigen Kosten liegen bei 244,8€ pro Jahr. Dieser Wert ist überdurchschnittlich hoch. 

Zusätzlich hat die Swiss Life Investo Gamma-Kosten von 0,35% des Kapitals.

Insgesamt sind die Produktkosten der Swiss Life Investo zu hoch. Hier kannst du durch Vergleichen eine deutlich höhere Ablaufleistung erzielen. Gleich mehr dazu.

 

Kosten_SwissLife
Produktkosten Swiss Life Investo

Swiss Life Investo - Anlagekosten:

Die Anlage besteht in ETFs. Das ist gut. Hier sparst du dir die hohen Managementgebühren von aktiven Fonds. In dem Angebot liegen die Fondskosten bei 0,171% (exklusive Transaktionskosten). 

Fondskosten Swiss Life Investo
Alphakosten2.650€  (2,5%)
Betakosten333,60€ (124,8€ Verwaltung)
Kappakosten36,00€
Gammakosten0,35%
Fondsauswahl Ausreichende Auswahl an ETF, Aktien- sowie Rohstofffonds

 

Unsere Empfehlung:

Im Folgenden schauen wir uns eine unserer Altersvorsorge Empfehlungen an. Da Laufzeit und Monatsbeitrag individuell sind, kann es sein, dass wir dir eine andere Gesellschaft empfehlen.

Schließlich sind die Kosten in der Altersvorsorge individuell.

Unsere Empfehlung - Produktkosten:

Unsere Empfehlung hat Abschlusskosten von 3.000€. Das ist zwar leicht höher, über die Laufzeit allerdings zu vernachlässigen.

Die Beta-Kosten betragen in unserer Empfehlung 1%. Das ist sehr günstig. Die Kappa-Kosten belaufen sich auf 36€ pro Jahr. Ebenfalls deutlich günstiger als bei der Empfehlung von Check. 

Die Anlagekosten (Gamma-Kosten) liegen bei 0,2% des Vertragsguthabens. Dieser Wert ist günstig. 

Kosten Rentenversicherung Level V
Produktkosten unserer Empfehlung

Unsere Empfehlung - Anlagekosten:

Bei langfristigen Anlagen empfehlen wir ebenfalls einen ETF. Unsere aktuelle Empfehlung kostet 0,22% (exklusive Transaktionskosten). 

Anlagekosten unsere Empfehlung

Swiss Life Investo - die Empfehlung von Check

Nun sollte dir klar sein, dass auch sogenannte “Vergleichsportale” wie Check nicht immer die Wahrheit ausspucken. Gerade bei komplexeren Produkten wie der Altersvorsorge solltest du diese von einem Fachmann vergleichen lassen.

Jetzt finanzmathematische Analyse einholen!

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