Altersvorsorge bei Debeka – Erfahrungen und Auswertung

Heute schauen wir uns eine weitere Altersvorsorge an und vergleichen diese mit unserer Empfehlung. Kandidat ist die Debeka mit der Rentenversicherung “Chance Invest”

Inhaltsverzeichnis

Debeka Rente Chance Invest

Die Debeka ist gerade bei Beamten weit vertreten. Dies liegt in Ihrem Ursprung. Sie wurde 1905 gegründet als Unterstützungskasse für Beamte.

Inzwischen ist die Debeka ein Konzern mit acht Tochtergesellschaften. Betreuen tut Sie aktuell über sieben Millionen Kunden und über 21 Millionen Verträge. Davon sind ungefähr die Hälfte der Verträge im Bereich der Krankenversicherung, dem Hauptgeschäftszweig der Debeka.

Doch wie es häufig so ist, schaut man in anderen Bereichen, wie beispielsweise bei der Altersvorsorge, zuerst dort wo man schon einen Vertrag hat. Ob das bei der Debeka sinnvoll ist, schauen wir uns jetzt an!

Vergleichsparameter

Im Folgenden werden beide fondsgebundenen Rentenversicherungen (Debeka Rente Chance Invest & unsere Empfehlung) mit folgenden Eingangsparametern verglichen: 

Alter

32 (gerechnet mit 03.08.1992)

Monatsbeitrag

250€/Monat

Produktart

fondsgebundene Rentenversicherung – ohne Garantie

Rentengarantiezeit

Mindestniveau

Dynamik

keine

Ablaufmanagement

ja

Zusatzversicherung

nein

Falls du ein treuer Leser unserer Blogartikel bist und dich nun wunderst, warum wir mit einem jüngeren Beispielkunden gerechnet haben als sonst. Dies liegt nur daran, dass dies unser aktuelles Angebot ist, dass wir von einem Mandanten erhalten haben. Die Zeit ein weiteres Angebot anzufordern und darauf zu warten, wollte ich mir sparen.

Debeka Rente Chance Invest - Produktkosten

Die Abschlusskosten der Rente Chance Invest liegen bei 2.838,60€. Dieser Wert ist wie immer marktüblich, da gesetzlich vorgeschrieben. 

Die beitragsbezogenen Kosten des Versicherers betragen 200,52€ pro Jahr. Dieser Kostenwert ist deutlich über dem Marktdurchschnitt. 

Die Debeka Rente Chance Invest erhebt keine übrigen Kosten. 

Die Gamma-Kosten betragen, bei der Rente Chance Invest, 0,3% pro Jahr.

Vertragstext Gammakosten der Debeka Rente Chance Invest
Gammakosten Rente Chance Invest

Falls du dich fragst, was die ganzen Kostenpunkte aussagen, kannst du dies hier nachlesen. Dort erhältst du auch einen Leitfaden wie du Rentenversicherungen vergleichen solltest.

Alpha- & Betakosten Chance Invest

Debeka Rente Chance Invest - Anlagekosten

Die Debeka vermittelt grundsätzlich Fonds aus Ihrem eigenen Haus. Häufig wird der “Debeka Global Shares” angeboten. Dieser Fonds setzt sich wiederum aus drei weiteren Debeka Fonds zusammen.

Aufteilung Debeka Global Shares

Der Fonds ist mit 0,3% Gebühren pro Jahr günstig (exklusive Transaktionskosten).

Anlagekosten Rente Chance Invest

Unsere Empfehlung

Auch heute gilt: Welche Gesellschaft wir dir empfehlen, kann ich dir nicht pauschal sagen, da die Laufzeit und der Monatsbeitrag individuell sind, entsprechend auch die Kosten in der Altersvorsorge

Unsere Empfehlung - Produktkosten

Unsere Empfehlung hat Abschlusskosten von 3.000€. Auch wenn der Wert höher ist als bei der Rente Chance Invest, kann man diesen Wert vernachlässigen. Diese Differenz ist, bei der langen Laufzeit des Vertrages, ein Tropfen auf dem heißen Stein.

Die Beta-Kosten betragen in unserer Empfehlung 1%. Das ist deutlich unter dem Marktdurchschnitt. Die Kappa-Kosten belaufen sich auf 36€ pro Jahr

Die Anlagekosten (Gamma-Kosten) liegen bei 0,2% des Vertragsguthabens. 

Darstellung der Produktkosten unserer Empfehlung
Unsere Empfehlung - Produktkosten

Unsere Empfehlung - Anlagekosten

Bei langfristigen Anlagen empfehlen wir ebenfalls einen ETF. Unsere aktuelle Empfehlung kostet 0,20% (exklusive Transaktionskosten). 

Altersvorsorge bei Debeka - dem Liebling der Beamten

Auch hier wird wieder deutlich, dass weniger Kostenpunkte, die erhoben werden, nicht gleich bedeutet, dass die Gesellschaft günstiger ist.

Die Debeka ist grundsätzlich im Bereich Altersvorsorge eher im oberen Mittelfeld, doch auch hier kannst du durch eine finanzmathematische Analyse deine Ablaufleistung erhöhen.

Vergleich der Ablaufleistungen
Vergleich der Ablaufleistungen

Also zögere nicht und trag dich unten bei uns ein. Wir melden uns bei dir, sollten wir etwas optimieren können 😉

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